Les prêts à la consommation atteignent le niveau le plus élevé en quatre ans en raison de la hausse de l’inflation

La demande de prêts bancaires par les consommateurs nigérians a atteint son niveau le plus élevé depuis près de quatre ans, alors que les pressions inflationnistes croissantes ont réduit les revenus, selon certains rapports.

Le crédit à la consommation a augmenté de 16,9 % pour atteindre 2,99 mille milliards de nairas en août, contre 2,56 mille milliards de nairas le mois précédent, selon les dernières données de la Banque centrale du Nigeria (CBN). Il a également augmenté de 23,1 % en glissement annuel par rapport aux 2,43 mille milliards de nairas du mois d’août de l’année dernière.

“L’augmentation du crédit à la consommation pourrait être attribuée à une demande accrue de facilités de crédit de la part des agents économiques”, indique le rapport de la CBN.

La ventilation des données montre que les prêts personnels représentent 75,4 %, tandis que la part des prêts de détail s’élève à 24,6 %.

“Lorsque l’inflation augmente mais que la croissance des revenus ou des activités économiques est abyssale, il faut s’attendre à ce genre de tendance où les consommateurs ont recours au crédit pour couvrir les déficits afin de satisfaire leur consommation essentielle”, a révélé Temitope Omosuyi, directeur de la stratégie d’investissement chez Afrinvest Limited.

Il a ajouté que l’environnement commercial difficile a porté un coup sévère au marché de l’emploi, faisant que de plus en plus de personnes sont au chômage ou ne sont pas en mesure de négocier un salaire plus élevé pour s’aligner sur la hausse des prix.

“Le Bureau national des statistiques (NBS) indique que l’alimentation représente plus de 50 % des dépenses totales des ménages. Malheureusement, la hausse des prix des denrées alimentaires est le principal facteur de pression. D’où le recours massif au crédit pour survivre”, a-t-il déclaré.

Okafor Tochukwu, maître de conférences à l’université de Baze, a évoqué que de nombreux ménages étaient sous pression car les budgets dont ils disposaient initialement n’étaient pas en mesure de répondre aux exigences économiques de leur vie quotidienne, ce qui les a poussés à recourir au crédit personnel pour faire face à leurs obligations.

“Malheureusement, à une époque où il y a de l’inflation et une consommation constante, l’inflation ne peut que continuer à augmenter”, a-t-il ajouté.

L’inflation, qui sert à mesurer les prix à la consommation, a plus que doublé au cours des huit dernières années, aggravant les conditions de vie des consommateurs à court d’argent dans la plus grande économie d’Afrique.

Les réformes de l’administration Tinubu, notamment la suppression des subventions à l’essence et la dévaluation du naira, mises en œuvre au cours du deuxième trimestre de l’année, ont fait grimper le taux d’inflation à son niveau le plus élevé en 18 ans.

Selon le NBS, le prix de détail moyen payé par les consommateurs pour l’essence en mai était de 238,1 nairas, mais il a augmenté de 172,5 % pour atteindre 648,9 nairas en novembre. Le prix de détail moyen du diesel a également augmenté, passant de 844,28 nairas par litre à 1 055,6 nairas par litre.

L’augmentation du coût de l’essence a fait grimper le prix moyen payé par les navetteurs pour les trajets en bus à l’intérieur de la ville à 1 047,6 N en novembre contre 649,6 N en mai.

Le naira s’est déprécié de 416,52/$1 au 28 février 2022 à N854,61/$ le 20 décembre sur le marché officiel.

Sur le marché parallèle, communément appelé marché noir, le dollar est passé de N575 à N1 225.

“Malheureusement, les pressions inflationnistes ont persisté après la suppression des subventions aux carburants et la libéralisation du marché des changes, car le coût des articles ménagers, des transports et du logement continue d’augmenter”, a déploré Nuale Graha, une analyste en investissement basée à Lagos.

Elle note qu’en raison de ces pressions, les gens sont obligés de chercher des alternatives pour répondre à leurs besoins essentiels.

“Ainsi, les particuliers et les ménages ont commencé à recourir au crédit pour amortir l’impact de la hausse des coûts et atténuer la baisse de leur pouvoir d’achat.

Le taux d’inflation global est passé de 27,33 % en octobre à 28,20 % en novembre, comme en août 2005, selon le NBS.

Le taux d’inflation des denrées alimentaires, qui représente plus de 50 % de l’inflation globale, était de 32,84 % en novembre, contre 24,13 % un an plus tôt.

Un rapport récent de SBM intelligence, intitulé “Living Dangerously on Credit”, indique que les Nigérians consacrent 97 % de leur revenu mensuel à l’alimentation.

“Une situation dans laquelle les gens dépensent plus que leur revenu mensuel pour la nourriture peut indiquer qu’ils ont eu recours au crédit ou qu’ils ont pris plus de travail pour nourrir leur famille”, indique le rapport.