Nigeria : la Banque centrale impose une limite aux retraits d’espèces de 100 000 Naira par semaine

Propos recueillis par Elizabeth Christopher

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La Banque centrale du Nigeria a imposé de nouvelles limites de retrait d’espèces aux particuliers et aux organisations.

Dans un mémo signé par le directeur de la supervision bancaire, Haruna Mustafa, et adressé aux banques, les particuliers ne pourront retirer que 100 000 Naira par semaine (au guichet, aux points de vente ou aux distributeurs automatiques), tandis que les organisations pourront accéder à 500 000 Naira par semaine.

Le mémo a également demandé aux banques de ne charger que des coupures de Naira de 200 et moins dans leurs distributeurs automatiques.

Le mémo se lit comme suit : “Suite au lancement des nouveaux billets de Naira par le Président Muhammadu Buhari le mercredi 23 novembre 2022, et en accord avec la politique sans argent liquide de la CBN, toutes les banques de dépôt et autres institutions financières sont invitées à prendre note et à se conformer à ce qui suit :

1. Le montant maximal des retraits d’espèces au guichet par les particuliers et les entreprises par semaine sera désormais de 100 000 N et 500 000 N respectivement. Les retraits dépassant ces limites seront soumis à des frais de traitement de 5 % et 10 %, respectivement.

2. Les chèques de tiers d’un montant supérieur à N50.000 ne pourront pas être payés au guichet, les limites existantes de N10.000.000 pour les chèques de compensation restant en vigueur.

3. Le retrait maximum d’espèces par semaine via un distributeur automatique de billets est de 100 000 N, avec un maximum de 20 000 N par jour.

4. Seules les coupures de 200 N et moins seront chargées dans les distributeurs automatiques.

5. Le retrait maximum d’espèces via le terminal du point de vente sera de 20 000 N par jour.

L’Apex Bank a toutefois précisé que dans des circonstances impérieuses, ne dépassant pas une fois par mois, où des retraits d’espèces supérieurs aux limites prescrites seraient nécessaires à des fins légitimes, ces retraits d’espèces ne dépasseront pas 5 000 000,00 N et 10 000 000,00 N pour les particuliers et les entreprises, respectivement, et seront soumis aux frais de traitement référencés au point (1) ci-dessus, en plus d’une diligence accrue et d’exigences d’informations supplémentaires.

Le document indique également que les banques sont tenues d’obtenir au minimum les informations suivantes et de les télécharger sur le portail de la CBN créé à cet effet :

a. Moyen d’identification valide du bénéficiaire (carte d’identité nationale, passeport international, permis de conduire).

b. Numéro de vérification bancaire du bénéficiaire.

c. Déclaration notariée du client concernant l’objet du retrait d’espèces.

d. Approbation du retrait par le directeur général du tiré, le cas échéant.

e. Approbation écrite par le directeur général/le PDG de la banque autorisant le retrait.

Le mémo note en outre ce qui suit :

i. Les déclarations mensuelles sur les transactions de retrait d’espèces dépassant les limites spécifiées doivent être remises au département de la supervision bancaire.

ii. La conformité avec les règlements de l’AMUCFT en vigueur concernant le KYC, la diligence raisonnable de la clientèle et la déclaration des transactions suspectes, etc. est requise en toutes circonstances.

iii. Les clients doivent être encouragés à utiliser des canaux alternatifs (banque sur Internet, applications de banque mobile, USSD, cartes/POS. eNaira, etc.) pour effectuer leurs transactions bancaires.

Enfin, le mémo indique également que le fait d’aider et d’encourager le contournement de cette politique entraînera des sanctions sévères.

Selon le mémo, les directives réglementaires ci-dessus prennent effet dans tout le pays à partir du 9 janvier 2023.

 

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